Семейная ипотека: плюсы и минусы

Семейная ипотека привлекает многих россиян, мечтающих обзавестись собственной крышей над головой. Одно только слово «льготная» вызывает неподдельный интерес. Но заемщики часто обращаются за таким кредитом, не разобравшись в его особенностях. Ведь в этой программе есть свои лимиты, ограничения, получить ее могут не все семьи подряд. Какие же мифы о семейной ипотеке самые популярные сейчас?

Миф 1. Заемщики – только молодые семьи

Ипотечный кредит на покупку жилья с государственной поддержкой предоставляют семьям, где:

• первенец появился на свет в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 года;
• двое и более детей из всех имеющихся не достигли совершеннолетнего возраста на момент оформления семейной ипотеки;
• есть несовершеннолетний ребенок-инвалид.

Как видно, конкретный возраст для супругов не установлен, есть ограничения только для детей. Еще одно важное условие – наличие российского гражданства. Иностранные лица получить льготную ипотеку не могут.

И еще одно – семьи, усыновившие ребенка, тоже вправе претендовать на господдержку, если соответствуют указанным выше требованиям.

Миф 2. Кредитный лимит не ограничен

Семейная ипотека имеет потолок по сумме. Лимит зависит от региона. Жители Москвы и области, Санкт-Петербурга и области вправе взять не более 12 000 000 рублей, остальных регионов – до 6 000 000.

Но! Если этих денег недостаточно для приобретения желаемого жилья, семья имеет право рассчитывать на дополнительный кредит по другой льготной программе. В этом случае максимум можно получить 30 000 000 рублей для городов федерального значения и их областей, 15 000 000 – для остальных регионов.

Минимальный размер семейной ипотеки тоже установлен – 300 000 рублей. А что касается срока кредитования, то он составляет 30 лет.

Миф 3. Льготная ставка временная

Льготный процент по ипотеке, составляющий до 6% годовых, распространяется на весь период выплаты семейной ипотеки. Для тех, кто живет в Дальневосточном регионе, ставка снижена до 5% при условии, что ребенок рожден после 01.01.2019 года.

Точный процент устанавливает банк на свое усмотрение, но он не может превышать указанные выше ставки. Например, ВТБ предлагает 4,6%, «Дом.РФ» – 5,1%, Россельхозбанк – 5%.

Но этот миф зародился не зря, ведь ранее сниженный процент действительно действовал лишь какое-то время. Но теперь это условие убрали из программы семейной ипотеки.

Миф 4. Величина первоначального взноса – любая

По семейной ипотеке требуется вносить первоначальный взнос размером не менее 20% от стоимости недвижимого имущества. Если собственных накоплений нет, можно воспользоваться средствами материнского капитала.

Если вы – многодетная семья, то дополнительно можете претендовать на получение до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. Но использовать их в качестве первоначального взноса нельзя.

Миф 5. Покупка любого жилья – первичного и вторичного

В реальности такой кредит дают на новую недвижимость. Обычно это квартиры в новостройках, но также можно взять ипотеку на:

• дом, который строится по договору ДДУ;
• уже построенный дом, покупаемый у компании-застройщика;
• земельный участок, а остаток денег – на возведение дома на нем.

На вторичном рынке тоже можно взять жилье, но далеко не всем заемщикам. Это доступно для семей с детьми-инвалидами и только в тех регионах, где нет возможности купить жилье в новостройках. Да и на общих условиях приобрести вторичку разрешается у юридических лиц. Исключение – жители Дальнего Востока: они вправе купить у физических лиц.

Миф 6. Покупка по уступке прав требования невозможна

Это не так. Есть возможность купить жилье по договору уступки прав требования по ДДУ. Таким способом можно приобрести квартиру у застройщика или частный дом, который еще не достроили. Но важно, чтобы первый договор был оформлен именно с организацией, а не с физлицом. А что касается соглашения об уступке требований, то его разрешается заключать хоть с кем.

Миф 7. Возможно рефинансирование любой ипотеки

Рефинансировать другой кредит можно при условии, что ребенок в семье появился после 01.01.2018 года. Исключение – семьи, где воспитываются дети с инвалидностью: в этом случае дата рождения не имеет значения.

Важно отметить, что тот кредит, что планируется рефинансировать, должен быть взят на новое жилье у застройщика. На возведение частного дома рефинансирование не распространяется.

Миф 8. Льготная ипотека единовременна

Законодательство не вводит никаких ограничений в этом плане. Если платежеспособность позволяет, по условиям подходите, значит, можете обращаться за кредитом повторно, выплатив предыдущую задолженность.

Миф 9. Выдача семейной ипотеки без отказа

Если речь идет о государственной поддержке, это не значит, что кредит будут выдавать всем подряд. Кредитору важно, чтобы заемщик был платежеспособным, поэтому проверяет заемщика, а по итогу решает, одобрять заявку или нет. Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой.

Семейная ипотека вызывает много вопросов. Перед тем как подавать заявку в банк, внимательно разберитесь во всех тонкостях, проконсультируйтесь с сотрудником банка или риелтором!