Отказы в ипотеке после сделки: причины и следствие

Все чаще появляются печальные истории о том, как банки внезапно отзывают в ипотеке заемщику. Ничего страшного, если кредитор решил отказаться от сделки до ее заключения, несмотря на предварительное одобрение заявки. Но нередко отказы стали приходить уже после регистрации права собственности. Что же происходит на самом деле?
Пример из практики
Заемщик решил купить квартиру на вторичном рынке. Все шло хорошо. Подписал кредитный договор с банком и договор купли-продажи с продавцом, внес первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилья. Далее подал документы в МФЦ, чтобы зарегистрировать право собственности на недвижимость. Вдруг ему позвонили из банка и сказали, что отказано в ипотеке.
Конечно же, это очень неожиданный и неприятный сюрприз для заемщика, ведь все шло отлично, одобрение было получено, даже документы все оформлены. Гражданин сразу же поехал в банковское отделение, чтобы выяснить, в чем дело. Однако, причину отказа сотрудники банка раскрывать не стали. Заемщик пожаловался в ЦБ РФ, который ответил, что этот вопрос нужно решать с непосредственным кредитором.
Заявляя о желании расторгнуть ипотечный договор, банк опирался на статью 821 ГК РФ. В ней говорится, что кредитор имеет право отказать заемщику в предоставлении кредита, если возникли обстоятельства, которые дают серьезные основания полагать, что человек не сможет погасить задолженность в срок.
Неприятной эта ситуация оказалась и для продавца квартиры. Он планировал, что продаст старое жилье, получит деньги, добавит к своим накоплениям и купит новую недвижимость с лучшими условиями. Так как объект уже был подобран, с продавцом все вопросы решены, ему самому пришлось бежать в банк за кредитом.
С чем может быть связан отказ?
И таких историй немало можно услышать в последнее время. Но нужно понимать, что банки тоже не хотят терять клиентов. Поэтому отказывают только в тех случаях, когда есть серьезные основания. К ним относится следующее:
• Заемщик оформил новый кредит или открыл кредитную карту уже после получения одобрения заявки на ипотеку. Если вы думаете, что вас проверяют на платежеспособность только до подписания кредитного договора, то вы ошибаетесь. Банки любят перестраховываться, и часто оказывается, что не зря.
• Заемщик живет не в России, а в стране, которая признана недружественной нам. Особенно если хотел получить ипотеку в банковском учреждении, которое находится под санкциями на его родине, тогда и вовсе удивляться нечему.
• Заемщик проживает в одной из бывших республик Советского Союза или в регионах России, которые только недавно стали частью РФ. С чем это связано, неизвестно, но негласная статистика показывает большой процент отказа таким гражданам.
• В сделке купли-продажи принимают участие несовершеннолетние дети. Были ситуации, когда банк отказывал в этом случае, несмотря на то, что все документы были оформлены с полным соблюдением законов, с нотариальным заверением.
Отсюда следует вывод, что заемщикам нужно быть всегда на страже. Не стоит планировать новоселье, как только получили одобрение заявки на ипотеку. Можете начинать думать о празднике после того, как кредитные деньги будут перечислены продавцу. А самим заемщикам важно не брать больше никаких займов и даже беспроцентных рассрочек и уж тем более не пытаться скрывать наличие другой долговой нагрузки.