Как узнать одобрят ли ипотеку?

Оценить реальные шансы на получение ипотеки можно, если знать, какой нужен уровень дохода, каких заемщиков банк считает надежными, и что повышает лояльность кредитора. Ответы на все эти вопросы читайте ниже.

Какой необходим доход?

Общее правило банка гласит: на оплату ипотеки должно идти не более 50% от дохода семьи. Но это прямо граница допустимого. Лучше если уходить будет менее 30%.

Причем та часть дохода, что осталась после погашения очередного платежа по кредиту, должна оставаться на жизнь, а не на обязательные выплаты: алименты, другие кредиты, услуги ЖКХ и т.д. То есть должно оставаться 50% с вычетом и ипотеки, и указанных обязательств.

А если у вас есть дети, банк еще учитывает, что вам нужно нести расходы на их содержание. И, по его мнению, на одного ребенка семья обязательно тратит не менее 10 000 рублей ежемесячно. Точная цифра зависит от региона проживания.

Чтобы узнать, пройдет ли ваш доход, выполните следующие действия:

1. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором и рассчитайте размер ежемесячного платежа по ипотеке.
2. Посчитайте, какая сумма в месяц у вас уходит на обязательные платежи (алименты, коммуналку, содержание детей).
3. Вычтите из своего дохода полученную сумму.
4. И теперь сравните остаток зарплаты с размером ежемесячного ипотечного платежа. Если последний составляет менее 50% от первого, значит, ваша платежеспособность подойдет банку.

Но есть еще один нюанс – если после внесения очередного платежа по кредиту у вас останется сумма, которая меньше прожиточного минимума, банк ипотеку не одобрит, даже если соблюдено правило 50%.

Какой доход учитывается и как подтверждается?

Главный доход, который учитывает банк, – заработная плата. Лучше, если она официальная и стабильная. Кроме нее кредитор берет во внимание следующие виды денежных поступлений:

• пенсионные выплаты;
• государственные пособия;
• дивиденды от ценных бумаг;
• отчисления за авторство;
• пожизненные выплаты;
• гонорары, вознаграждения;
• проценты по вкладам;
• арендная плата.

Все эти доходы требуется подтвердить документально: справкой о зарплате, выпиской со счета, арендным договором и т.д. Если документов нет, например, работаете неофициально, добиться одобрения ипотеки будет сложно. Как правило, это возможно при условии повышенного первоначального взноса и процентной ставки.

Что еще учитывает банк?

Сотрудникам важно знать не только уровень дохода заемщика, но и следующие моменты:

• кредитную историю;
• наличие ценного имущества;
• собственный бизнес;
• инвестиции;
• профессию.

Особое место здесь занимает кредитная история, которая содержит сведения обо всех кредитах, которые были и есть у клиента, и как он с ними справляется. Ведь банку необходимо убедиться, что человек добросовестно относится к долговым обязательствам.

Совокупность всех указанных в этой статье факторов позволяет кредитору сложить полную картинку о платежеспособности и надежности заемщика и принять верное решение, максимально снизив свои риски.